Особенности открытия банковского счета в Испании.
В последнее время как резиденты, так и нерезиденты Испании, уже имеющие банковские счета или только собирающиеся отрывать их, столкнулись с ужесточением требований со стороны испанских банков. Так, в начале прошлого года местная и зарубежная пресса запестрила сообщениями о блокировках счетов иностранцев в Испании. Причин такому повороту событий несколько. Среди них можно выделить как последние события мировой политики, так и вступление в действие мер, предусмотренных Королевским Постановлением 304/2014 от 5 мая 2014 года, утверждающим Закон 10/2010 от 28 апреля 2010 года, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В данной статье нам бы хотелось осветить общие требования, которые в настоящее время применяют все испанские банки к иностранным гражданам, совершающим какую-либо банковскую операцию с привлечением местных финансовых структур.
В основе вышеупомянутых нормативных актов (Закон 10/2010 от 28/04/2010 и Королевский Декрет 304/2014 от 05/05/2014) лежат рекомендации межправительственной организации ФАТФ, занимающейся выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также осуществляющей оценки соответствия 228 национальных систем ПОД/ФТ этим стандартам.
Таким образом, действующее законодательство обязывает банки:
- Осуществлять регулярный внутренний контроль банковских операций,
- Осуществлять подробную идентификацию клиентов и их экономической деятельности,
- Регулярно отчитываться в вышестоящий контролирующий орган о сомнительных банковских операций.
На практике, при открытии счета как резиденты, так нерезиденты помимо документов, удостоверяющих их личность и право пребывания их в стране, обязаны предоставить в банк исчерпывающую информацию об источниках своих доходов. В случае наемных работников речь идет о рабочих контрактах, зарплатных ведомостях, налоговых декларациях. В случае лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в банк необходимо будет предоставить не только декларации о доходах, но также проинформировать о типе осуществляемой деятельности. Кроме того, в банке обязательно попросят обозначить размер предполагаемых ежемесячных поступлений на счет.
Однако даже если при открытии счета юридический отдел банка одобряет все предоставленные клиентом документы, мы рекомендуем впоследствии заранее согласовывать с банковским менеджером поступление денежных средств на ваш счет, особенно если речь о международных переводах, а сумма транзакции превышает 3000 евро.
Отдельно стоит отметить, что при пополнении счета наличными “вопросы” у банка начинают вызывать операции на сумму превышающую 2500 евро в месяц.
Также немаловажным является требование банков обновлять информацию о держателях счетов каждые два года.
Данная статья имеет информативный характер. Более подробную информацию вы можете получить, обратившись к сотрудникам нашего Иммиграционного Бюро.
HUSKY’S Exclusive Private Services Официально аккредитованное иммиграционное бюро c/ Balmes, 272, 3o, 08006 Barcelona. Tlf: +34 93 218 17 50